소상공인 대환대출 자격조건 (갈아타기 방법)

소상공인 대환대출은 자영업자·소상공인이 이용하고 있는 고금리 대출을 저금리로 전환해 주는 정책서민 금융상품입니다. 이를 통해 소상공인은 금리 부담을 줄이고 자금난을 해소하여 사업을 안정적으로 운영할 수 있습니다.

 

 

목차

1. 소상공인 대환대출이란?

2. 소상공인 대환대출 자격

3. 소상공인 대환대출 조건

4. 소상공인 대환대출 신청

 

 

 

 

1. 소상공인 대환대출이란?

소상공인 대환대출은 대출금리 상승, 자금난 등으로 인해 기존 대출을 감당하기 어려웠던 소상공인 분들이 기존 대출의 금리와 상환 조건을 개선하여 자금 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

개편내용

 

금융당국은 더욱 많은 소상공인 분들이 금리 부담을 경감할 수 있도록 제도를 새롭게 개편하였습니다. 2024년 2월부터 새롭게 적용되는 개편내용은 다음과 같습니다.

 

• 대환대출 대상이 되는 대출의 최초 취급시점 요건을 2023년 5월 31일까지 확대
• 1년간 대환 이후 대출금리를 최대 5.0%로 적용(기존에는 5.5% 적용)
• 종전 보증료 0.7% 면제

 

 

대환대출이 필요한 경우

 

아래 내용에 해당하는 분들이라면 대환대출을 통해 금리 및 상환 조건을 개선할 수 있습니다.

 

• 기존 대출의 금리가 높아서 상환 부담이 큰 경우
• 기존 대출의 상환 기간이 짧아서 상환이 어려운 경우
• 기존 대출의 상환액이 많아서 자금 운용이 어려운 경우

 

 

대환대출 혜택

 

대환대출이 필요한 소상공인이 이를 활용한다면 다음과 같은 혜택을 얻을 수 있습니다.

 

• 금리인하: 기존 대출의 금리를 보다 낮은 금리로 변경할 수 있습니다.
• 상환 기간 연장: 기존 대출의 상환 기간을 연장하여 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
• 대출 한도 증가: 기존 대출의 한도를 늘려 자금 운용에 유용합니다.

 

 

온라인·원스톱 대환대출

온라인 대환대출 갈아타기 조건 (신용대출, 주담대, 전세대출)

소상공인 대환대출뿐만 아니라 기존 신용대출, 주택담보대출, 전세대출을 온라인으로 쉽고 빠르게 갈아탈 수 있습니다. 자세한 내용은 이전글에서 확인 바랍니다.

 

 

 

2. 소상공인 대환대출 자격

소상공인 대환대출은 중저신용자의 고금리 대출이나 은행권 대출의 만기연장 및 상환유예 미적용 대출을 저금리로 장기분할상환으로 전환해 주는 대출입니다. 이를 이용할 수 있는 자격조건을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

자격조건

 

해당 프로그램은 중저신용 소상공인이 은행권이나 비은행권 사업자 대출을 이용하고 있거나, 고금리 대출 및 만기연장에 애로가 있는 대출을 이용하고 있다면 대환을 목적으로 이용할 수 있습니다.

 

• 소상공인기본법상 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
• 기존 대출이 은행권/비은행권의 7% 이상 고금리 대출
• 만기연장 애로확인서를 발급해 준 대출
• 2023년 5월 31일 이전에 받은 대출
• 대표이사의 NCB개인신용평점이 839점 이하
  - 나의 NCB개인신용평점 확인하기

 

 

은행권 / 비은행권

 

해당 상품은 기존에 보유한 사업자 대출의 은행권/비은행권의 7% 이상 고금리 대출에 대해서 대환이 가능합니다. 여기서 말하는 은행권과 비은행권은 다음과 같습니다.

 

구분	기관명
은행권	하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스
비은행권	저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산립조합, 새마을금고), 보험사

 

 

 

3. 소상공인 대환대출 조건

정부의 소상공인 대환대출 지원 정책의 핵심은 1만 명의 소상공인에게 4%대의 저금리로 대환대출을 제공하는 것입니다. 자세한 대출조건을 본문에서 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

대출조건

 

해당 조건은 종전보다 확대 개편된 내용으로 기존보다 여유로운 한도와 넉넉한 기간으로 고금리 대출을 대환 할 수 있게 되었습니다. 자세한 대출조건은 다음과 같습니다.

 

구분	내용
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 4.5% 고정금리
상환기간	최대 10년 (거치기간 없음)
상환방법	매월 원금균등분할상환

 

 

대환 예시

 

만약 연 7% 고금리 신용대출을 5천만원을 보유하고 있는 소상공인이 연 4.5% 대환대출을 받을 경우 연 350만원에서 연 225만원으로 125만원의 이자를 줄일 수 있습니다.

 

 

 

4. 소상공인 대환대출 신청

소상공인 대환대출은 소상공인정책자금 홈페이지를 통해 쉽고 편리하게 신청이 가능합니다. 자격조건을 충족하는 분들은 신청절차에 따라 기존 고금리 대출의 금리 부담을 줄이고 상환조건을 개선해 보시기 바랍니다.

 

 

신청방법

 

아래의 절차대로 진행하시면 어렵지 않게 신청을 완료할 수 있습니다.

 

1. 소상공인정책자금 홈페이지에 접속합니다.
2. 메뉴에서 대출신청 > 대리대출신청을 클릭합니다.
3. 신청서를 작성하고 제출서류를 첨부합니다.
4. 확인서 발급, 시중은행에 접수합니다.

 

 

대출절차

 

해당 프로그램은 다음과 같은 절차에 따라 진행됩니다. 다만 만기 연장 애로 대출의 경우 기존 대출 은행에서 만기연장 애로 확인서를 발급받아야 합니다.

 

구분	내용
1) 신청접수	소상공인진흥공단에 신청
2) 검증	공단에서 소상공인 기준, 신용점수 등 검토
3) 확인서발급	공단에서 대환대출 지원대상 확인서 발급
4) 대출접수	대출취급은행 영업점에 신청
5) 대출실행	은행에서 심사 후 대출결정 및 실행

 

 

 

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