연체기록 삭제 및 조회 방법 (단기연체, 장기연체)

연체기록은 대출을 추가로 진행해야 하는 상황에서 신용도에 큰 영향을 미치는 부분입니다. 다만 코로나 시기에 발생한 연체기록으로 불이익을 받고 있는 분들은 정부에서 추진하는 신용사면을 통해 연체기록을 삭제할 수 있습니다.

 

 

목차

1. 연체기록 구분

2. 연체기록 조회 방법

3. 연체기록 삭제 방법

4. 연체자 대출 가능한 곳

 

 

 

 

1. 연체기록 구분

연체기록 등록 및 삭제 기준은 연체금액, 연체건수, 연체일수 등에 따라 신용점수에 영향을 주는 기록과 연체기록이 남지 않는 경우로 나뉘게 됩니다. 연체기록이 걱정되는 분들은 해당 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

연체기록으로 인한 불이익

 

대출, 신용카드 대금 등을 연체한 이력이 있을 경우 아래와 같은 불이익을 받을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

• 금융권 공유: 은행, 증권사, 저축은행, 캐피탈, 카드사 등에 연체정보 공유
• 신용점수 반영: 신용평가회사(NICE, KCB 등)가 신용점수에 반영
• 대출이 어렵거나 불가할 수 있습니다.
• 대출 이자가 상승할 수 있습니다.
• 휴대폰 개통(기기 할부 구입)등의 제약이 있을 수 있습니다.

 

 

연체 기준

 

연체는 기본적으로 단기연체, 장기연체로 나뉘게 되며 금융기관의 영업일 기준으로 날짜 계산이 됩니다. 장기연체의 경우 채무불이행으로 명부에 등록이 되며 금융거래 불이익을 받게 됩니다.

 

• 연체 정보등록(금융권 공유): 5영업일 이상 10만원 이상의 연체 발생
• 단기연체: 30일 이상 30만원 이상의 연체 발생
• 장기연체: 3개월이상 50만원 이상 연체 발생

 

 

신용카드 연체

 

신용카드를 연체할 경우 5일이 경과하게 되면 카드 이용이 정지됩니다. 동시에 신용점수가 크게 하락하게 되어 금융거래에 문제가 생기는 것은 물론이며 채권추심, 신용불량자 등으로 등재될 수 있습니다.

 

• 신용카드 한도가 낮아지거나 발급이 어려울 수 있습니다.
• 연체 이후 카드대금을 납부하더라도 연체기록은 5년까지 남을 수 있습니다.

 

 

신용불량자 대출 가능한 곳

신불자 대출 가능한곳 (정부지원 대출 포함)

신용불량자 대출이 가능한 곳을 찾고 있는 분들은 정부지원 대출을 활용해 보시기 바랍니다. 이전글에서는 해당 내용을 자세히 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

2. 연체기록 조회 방법

연체기록은 신용평가기관 홈페이지를 통해 간편하게 확인이 가능합니다. 우리나라의 대표적인 신용평가 회사는 NICE평가정보, 올크레딧이 있으며 연체기록을 무료로 조회할 수 있습니다.

 

 

NICE 지키미 조회방법

 

NICE 지키미는 1년에 3회까지 무료로 연체기록을 조회할 수 있습니다. 연체기록은 단기 및 장기 연체기록 모두 조회가 가능하므로 아래의 방법에 따라 조회해 보시기 바랍니다.

 

• NICE지키미 홈페이지에 접속합니다.
• 상단 메뉴에서 체험하기를 클릭합니다.
• 전국민 신용조회를 클릭합니다.
• 전국민 무료 신용조회(비회원)를 클릭합니다.
• 개인정보 제공 동의 및 본인인증을 진행합니다.
• 연체기록 조회 결과를 확인합니다.

 

 

올크레딧 조회방법

 

올크레딧은 4개월마다 1회씩 24시간 이내 횟수제한 없이 이용할 수 있습니다. NICE지키미와 마찬가지로 아래의 절차에 따라 비회원도 연체기록을 무료로 조회할 수 있습니다.

 

• 올크레딧 홈페이지에 접속합니다.
• 오른쪽 하단에 전국민무료 신용조회를 클릭합니다.
• 회원 여부를 선택합니다.
• 본인인증을 진행합니다.
• 연체기록을 확인합니다.

 

 

신용점수 높이는 방법

신용점수 높이는 방법 간편정리

신용점수 관리를 통해 신용등급을 올리게 된다면 더욱 유리한 조건으로 대출이 가능합니다. 이전글에서는 신용점수를 빠르게 높이는 방법과 관리하는 방법 등을 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

3. 연체기록 삭제 방법

연체기록은 연체 내역을 해결한다고 하더라도 당장에 연체정보 기록이 삭제되는 것은 아닙니다. 다만 금융당국은 코로나19로 인한 서민·소상공인의 연체 기록을 삭제하는 방안으로 금융취약계층의 재기를 도모할 예정입니다.

 

 

연체기록 삭제 대상

 

금융권 및 신용정보회사는 서민·소상공인 신용회복지원을 위한 협약을 체결하였습니다. 이에 따라 아래 내용에 해당하는 분들에 한하여 연체기록을 삭제할 수 있습니다.

 

• 21.9.1 ~ 24.1.31까지 불이행한 채무가 있는 자
• 24.5.31일까지 불이행한 채무를 전액 상환한 자
• 연체금 2,000만원 이하

 

 

연체기록 삭제 시기

 

연체기록 삭제 대상에 해당하지 않은 분들의 경우에는 모든 연체 금액을 변제하여 연체정보가 해제되더라도 금액과 건수에 따라 연체기록 삭제 시점이 상이할 수 있으며 개인 파산, 회생, 채무조정을 통해 삭제 시기를 앞당길 수 있습니다.

 

• 모든 연체채무 기록은 연체 발생일로부터 7년이 경과하면 자동으로 연체 해제가 됩니다.
• 연체해제가 되면 신용조회에서 연체정보가 나타나지 않게 되지만 연체기록은 이후에도 1년간 전산망 기록에 남아있다가 삭제됩니다.
• 개인파산자가 면책을 받으면 즉시 연체해제가 되지만 연체기록 삭제 확인은 연체해제후 1년이 경과하여야 가능합니다.

 

 

채무조정 신청방법

개인워크아웃 조건 (신청자격, 신청방법)

연체기록으로 인해 불이익을 받고 있는 분들은 이전글에서 소개하는 개인워크아웃을 활용하시길 바랍니다. 이는 채권추심의 압박에서 벗어날 수 있을뿐만 아니라 연체기록 삭제시기를 빠르게 앞당길 수 있습니다.

 

 

 

4. 연체자 대출 가능한 곳

단기연체 및 장기연체자라면 현실적으로 대출 이용이 어려운 경우가 많습니다. 그럼에도 불구하고 대출이 가능한 곳은 존재하므로 대출이 필요한 연체자 분들은 해당 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

새희망홀씨 대출

 

새희망홀씨는 저소득층 및 저신용자를 대상으로 지원하는 정부지원대출 중 하나입니다. 연체자의 경우 한도액에 영향을 미칠 수 있으므로 적용한도를 먼저 확인해 보시기 바랍니다.

 

구분	내용
대출자격	- 연소득 4,000만원 이하인 자 - 연소득 5,000만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (NICE 749점 이하)
대출한도	최대 3,500만원
대출금리	연 5.0% ~ 10.5%
대출기간	5년
상환방법	만기일시, 원금균등분할, 원리금균등분할
신청방법	바로가기

 

 

애플론 통신연체대출

 

애플론 통신연체대출은 통신연체자, 서울보증보험 연체자 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 통신요금 및 단말기 할부금 연체로 인해 대출에 어려움이 있는 분들은 해당 상품을 이용해 보시기 바랍니다.

 

구분	내용
대출자격	통신연체자, 서울보증보험 연체자
대출한도	최대 1,000만원
대출금리	연 20% 이내
대출기간	1개월 ~ 60개월
상환방법	원리금균등분할상환
신청방법	바로가기

 

 

연체자 대출 가능한 곳

연체자 소액대출 가능한 곳 (정부지원 대출, 비상금대출)

이전글에서는 연체자도 대출이 가능한 정부지원 상품 및 비상금대출을 소개하고 있습니다. 연체자에 해당하는 분들은 해당 내용을 확인하여 필요한 자금을 마련해 보시기 바랍니다.

 

 

 

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