개인사업자 정책자금은 담보력이 부족하여 자금조달이 어려운 개인사업자가 금융기관을 통해 저금리로 대출을 이용할 수 있도록 정부에서 재원을 지원합니다. 본인에게 해당하는 개인사업자 정책자금 대출을 확인하시길 바랍니다.
목차
1. 개인사업자 정책자금 대출종류
개인사업자 정책자금 대출은 개인 사업자 또는 소규모 기업이 경영에 필요한 자금을 보완하기 위해 받는 대출을 말합니다. 정책자금 대출은 다양한 기관에서 제공하고 있으며 기관별 주요 기능은 다음과 같습니다.
1-1. 기관별 정책자금 상품
정부지원 사업을 안내해 주는 기관을 통해 본인의 사업장에 맞는 요건을 확인해 보시길 바랍니다.
| 개인사업자 정책자금 기관 | 주요기능 |
| 중소벤처기업진흥공단 | - 정부정책에 따라 중소기업 정책자금을 집행합니다. - 민간금융이 기피하는 시장실패 영역을 중점으로 정책자금을 지원합니다. |
| 신용보증기금 | - 국가전략산업 지원 강화를 위해 정책자금을 지원분야에 따라 지원합니다. - 저금리 온라인 대환 시스템을 지원합니다. |
| 기술보증기금 | - 담보능력이 미약한 기업이 보유하고 있는 무형 기술을 보증하여 금융기관 등으로 작므을 지원받을 수 있도록 합니다. |
| 한국무역보험공사 | - 수출업을 운영중인 중소기업들에게 채무 보증서를 발급해주는 기관입니다. - 정부 정책의 일환으로 굉장히 저렴한 이율에 높은 한고까지 이용할 수 있습니다. |
| 농림 수산업자 신용보증기금 | - 담보력이 미약한 농림수산업자에게 신용보증서를 발급함으로써 필요한 자금을 원활하게 대출 받을 수 있도록 돕는 기관입니다. |
| 신용보증재단 | - 정부의 정책방향에 따라 소기업·소상공인의 원활한 자금융통을 위해 전국 17개의 지역신보가 공통으로 윤영합니다. |
| 소상공인시장진흥공단 | - 상시 근로자 수가 5인 이하인 소상공인들에게 저금리로 자금을 빌려주는 정부지원 소상공인 대출기관입니다. |
| 지자체 및 기타 기관 | - 각 지자체에서도 소상공인 및 자영업자들을 위한 여러 정책자금 지원을 받을 수 있습니다. |
2. 서민금융진흥원 정책자금 대출
저신용·저소득 사업자가 이용할 수 있는 대표적인 정책자금대출은 서민금융진흥원을 통해 연계된 상품입니다. 용도에 따라서 한도를 미리 설정하여 본인에게 유리한 상품을 이용하시길 바랍니다.
2-1. 미소금융 창업·운영자금 지원대상
- 신용평점 하위 20%에 해당하는 자를 대상으로 합니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로자려금 신청 대상자
2-2. 미소금융 창업·운영자금 종류
- 창업자금: 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 트럭(1톤 이하) 구입에 필요한 자금을 지원합니다.
- 운영자금: 개인사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품·반제품·원재료 등의 구입자금을 지원합니다.
- 시설개설자금: 개인사업자로 6개월 이상 운영 중인 사업장의 시설개선자금을 지원합니다.
- 긴급생계자금: 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 긴급한 생계자금을 지원합니다.
2-3. 미소금융 창업·운영자금 내용
- 대출한도: 창업자금일 경우 최대 7,000만원
- 운영자금· 시설개설자금: 2,000만원
- 긴급생계자금: 1,000만원 - 대출금리: 최저 4.5%
- 대출기간: 최장 5~6년
- 상환방법: 원리금 균등분할상환
3. 정부지원 개인사업자 대환대출
신용보증기금에서 운영하는 정부지원 개인사업자 대환대출은 기존에 은행·비은행권에서 받은 높은 금리의 사업자 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는 프로그램입니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
3-1. 개인사업자 대환대출 지원대상
- 개인사업자 또는 법인 소기업을 대상으로 합니다.
- 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위 중인 자여야 합니다.
3-2. 개인사업자 대환대상 채무
- 22년 5월 말까지 취급한 사업자 대출에 대해서 신청이 가능합니다.
- 은행·비은행권에서 받은 기존 채무의 대출 금리가 대환 신청시점에서 7% 이상인 경우에만 해당됩니다.
3-3. 개인사업자 대환대출 내용
- 대출한도: 개인기업 1억원, 법인기업 2억원
- 대출금리: 아래의 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주의 신용도 등에 따라 결정됩니다.
- 1~2년 차: 최대 5.5% (2년간 고정금리
- 3~10년 차: 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내 - 보증료율: 연 1% 고정
- 보증비율: 90%
- 상환방법: 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)
4. 정책자금 대출 주의사항
개인사업자 정책자금 대출을 받기 위해서는 승인 자체도 까다롭지만 조건이 다양하기 때문에 본인의 현재 상황을 정확히 확인하고 선택하는 것이 중요합니다. 정책자금 대출을 받기 위한 단계별 중요사항은 다음과 같습니다.
4-1. 시중은행, 정책자금, 보증 대출
매출이 전혀 없는 사업 초기단계에서는 현실적으로 유리한 금융권 대출을 받기란 어렵습니다. 시중은행보다는 정부지원 창업자금대출 및 사업자 정책자금을 확인해 보는 게 좋습니다.
단, 지속적으로 사업을 운영 중에 있다면 연 매출에 따라 대출 가능한 상품의 폭이 넓어지기 때문에 시중은행대출, 정책자금대출, 보증대출 등을 비교하여 나에게 유리한 상품을 선택하시길 바랍니다.
4-2. 필요한 자금 확인
운영자금 및 시설자금 용도에 따른 필요 자금이 얼마나 되는지 계획을 철저하게 수립하여 필요한 대출 규모에 맞게 진행하도록 해야 합니다. 이는 대출 시 본인에게 보다 유리한 상품을 선택할 수 있는 방법입니다.
4-3. 상환 계획
상환 시기에 대한 계획을 수립하여 단기간의 중도상환을 택할 것인지 장기간 동안 유지하면서 진행할 것인지 계획이 필요합니다. 이는 상환시기에 따라서 결정할 수 있는 상품이 달라지며 이에 따른 장단점이 존재하기 때문입니다.
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