개인사업자 대출 쉽게 받는 곳 TOP 4

사업자를 대상으로 한 대출 상품을 사업자대출이라 합니다. 개인사업자를 포함한 모든 사업자 대출은 사업 규모나 업력에 따라, 어떤 용도의 사업자금이 필요한지에 따라, 무엇을 담보로 할 지에 따라 상품이 상이합니다.

 

때문에 수많은 사업자 대출 중에서도 내게 필요한 상품은 무엇인지, 나는 어떤 사업자인지, 개인사업자 대출을 쉽게 받을 수 있는 곳은 어느 곳인지를 아는 것이 중요합니다.

 

오늘은 개인사업자 대출 쉽게 받는 곳에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

나는 어떤 사업자에 속하는가?

개인사업자 대출 쉽게 받는 곳

먼저 사업자에는 크게 신규사업자, 온라인 사업자, 일반사업자로 나눌 수 있습니다. 본인이 일반 사업자에 해당한다면 개인대출과 사업자대출을 모두 이용하실 수 있습니다.

 

 

신규 사업자

 

신규사업자라는 정확한 정의는 없지만 일반적으로 은행에서 대출 기준을 정할 때 업력 1년 혹은 6개월 미만을 신규사업자로 정해두고 대출에 제한을 두는 경우를 종종 볼 수 있습니다.

 

• 소득증빙 혹은 폐업가능성에 따른 신뢰의 문제로 시중 은행에서 대출을 받기 힘들 수 있습니다.
• 소상공인진흥공단 혹은 신용보증재단을 통해 정책자금 및 보증대출을 받을 수 있습니다.

 

온라인 사업자

 

최근 코로나 여파로 인해 온라인 사업자가 증가했습니다. 온라인 사업 또한 사업자대출을 필요로 하지만 시중은행의 여러 기준과 조건이 까다롭다는 점에서 개인사업자 전용 대출을 알아보시는 게 좋습니다.

 

• 다소 복잡한 기준과 조건으로 인해 시중은행에서의 사업자대출은 기대하지 않는 것이 좋습니다.
• 인터넷은행 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 빅테크 계열 회사에서 출시한 '개인사업자 전용 운전자금 대출' 상품을 고려해 보시길 바랍니다. 

 

일반사업자

 

일반사업자의 경우 개인대출과 사업자대출을 모두 이용하실 수 있습니다. 특히 해당 지역에서 사업을 하는 사업자만을 대상으로 한 지역은행 사업자대출 특판이 지역마다 자주 출시되고 있다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

• 운전자금대출은 생산, 판매활동에 필요한 자금 등 기업의 운영에 소요되는 자금을 조달하기 위한 사업자 대출입니다. 제품 생산을 위한 원재료를 구매 또는 직원에게 급여를 주기 위한 목적인 경우에 활용할 수 있습니다.
  
  
• 시설자금대출은 건물, 공장, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등 일체의 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원하는 사업자 대출입니다.

 

 

개인사업자 대출 쉽게 받는 곳 TOP 4

1. IBK 기업은행

 

IBK 기업은행 i-ONE 소상공인대출은 개입사업자분들 사이에서 인기가 많은 개인사업자 대출 상품으로 당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 합니다.

 

• 대출대상: 중소개인
• 대출금리: 연 4.7%
• 대출한도: 5,000만 원 이하
• 대출금리: 고정금리, 변동금리
• 대출기간: 1년 이내

은행에 따로 방문하지 않아도 언제든지 인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱을 이용해 비대면으로 운전자금을 지원받을 수 있는 대출상품입니다.

 

 

2. 카카오뱅크

2023.02.18 - [생활정보] - 카카오뱅크 비상금대출 한도 금리 조건

카카오뱅크 비상금대출 한도 금리 조건

카카오뱅크에서도 개인사업자대출을 지원하고 있습니다. 사업자등록이 있는 개인사업자를 대상으로 지원하고 있으며 비대면으로도 신청이 가능합니다.

 

1) 개인사업자 신용대출의 경우

 

• 대출대상: 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자
• 대출금리: 연 3.856% ~ 8.643%
• 대출한도: 최대 1억 원
• 대출기간: 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)
  원리금균등분할상환 (1년 거치 4년 분할상환)

 

 

2) 햇살론 15의 경우

 

• 대출대상: 연소득 4,500만 원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자
• 대출금리: 고정금리 연 15.900%
• 대출한도: 최대 700만 원(특례보증 대상자는 최대 2,000만 원)
• 대출기간: 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년)

365일 24시간 운영되기 때문에 사업자금이 필요한 즉시 신청이 가능합니다. 또한 스마트폰이나 개인 PC에 공인인증서가 있다면 간편 조회를 통해 한도조회 및 대출세부내용을 바로 확인하실 수 있습니다.

 

 

3. 우리은행

우리은행의 우리 Oh! 클릭 대출은 개인사업자를 위한 대출상품으로 신속하고 간편하게 비대면으로 신청하실 수 있습니다.

 

• 대출대상: 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
• 대출금리: 최저 5.99%
• 대출기간: 5년 이내
• 대출한도: 최대 3,000만 원(기업운전자금)
• 대출기간: 만기일시상환, 통장식상환: 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능), 원금분할상환: 5년 이내 (연 단위 선택)
  ※ 분할상환의 경우 최초 만기일 이후 연장불가

대출 신청부터 실행까지 5단계로 구성하여 간편하고 신속하게 대출이 진행가능하다는 장점을 가지고 있습니다.

 

 

4. 농협은행

 

농협은 국내 최대의 농축협동조합으로 농민과 소상공인을 지원하는 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 농협에서 제공하는 개인사업자 대출은 여러 가지가 있지만 그중에서도 채움 성공비즈니스 대출의 내용은 아래와 같습니다.

 

• 대출대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자
• 대출한도: 최대 1억 5천만 원
• 대출금리: 기준금리 3.62%, 가산금리 3.15%, 우대금리 1.5%를 적용하여 최저 5.27%~최고 6.77%입니다.
• 대출기간: 운전자금의 경우 1년, 시설자금의 경우에는 3년이나 할부로 상환 시 최대 10년까지도 가능합니다.

 

농협은행 채움 성공비즈니스 대출은 담보여신에 무보증신용여신을 더하여 더 많은 대출을 받을 수 있으며 대출한도 우대 폭이 넓은 장점을 가지고 있습니다.

 

 

2023.02.27 - [생활정보] - 소상공인대출 자격 총정리

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