주택담보대출 한도 최대로 받는 방법

최근 상당수의 지역이 규제지역으로 지정되면서 주택매매대출의 한도가 줄어들고 후순위담보대출을 통해 여유자금을 마련하는 데에 있어 어려움이 따르고 있습니다.

사실상 고소득자가 아니라면 금융권의 주택담보대출을 이용하지 않고서야 주택을 마련한다는 건 불가능할 뿐 아니라 구매자금이 있더라도 현금으로 주택을 구매하는 것보다 주택담보대출을 통해 구입하는 게 더욱 큰 이득일 것입니다.

따라서 이번 시간에는 주택담보대출 한도를 최대로 받는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

주택담보대출이란?

주택담보대출을 생각하신다면 투기지역, 투기과열지구, 조정 대상 지역, 무주택자 및 다주택자 여부, 주택 금액 등 세부적인 조건에 따라 적용 비율이 달라지기 때문에 해당 내용을 확인하시기 바랍니다.

1. LTV(주택담보안정비율): 40~80% 적용

LTV는 주택담보인정 비율로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 주택담보가치와 비율을 의미합니다.

2. DTI(총부채상환비율): 60% 적용

DTI는 총부채원리금 상환비율로 돈을 빌리려는 사람의 소득대비 전체 금융부채의 원리금 상환액의 비율을 의미합니다.

DTI=(주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액)/연간소득

3. DSR(총부채원리금상환비율): 40% 적용

DSR은 총부채 원리금상환비율로 돈을 빌리려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환에 비율을 의미합니다.

DSR=(주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액)/연금소득

1. 정기적인 소득 증가

우선 DTI와 DSR %를 여유 있게 하기 위해서는 소득을 증가시키는 방법이 있습니다. 다만 일시적인 소득 증가는 은행에서 평가하지 않기 때문에 정기적으로 증가시켜야 합니다.

정기적으로 증가시키는 방법으로는 사업 소득, 금융 소득, 연금 소득 등과 같은 소득을 증가시켜 정기적인 소득이 더 있다는 것을 증빙 제출하시면 DTI, DSR 여유가 생기게 되기 때문에 한도를 더욱 높게 받을 수 있습니다.

2. 담보물건 가치 상승

담보물건에 대한 은행의 기본 기준은 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 공신력이 있는 평가 자료를 사용하여 결정됩니다.

즉 담보 물건의 가치가 상승한다면 LTV가 증가하게 되는 것입니다. 물건은 거래가 많은 아파트가 유리하며 가치를 높일 수 있다면 더욱 좋습니다.

3. 대출 상환

대출을 상환하게 되면 신용도가 상승됩니다. DSR 규제로 인하여 담보대출 실행 건 외에 신용대출 등 기타 부채가 있을 경우 우선적으로 상환하시는 게 유리합니다.

상환 시 DSR 비율에 여유가 생길 뿐 아니라 신용도 상승으로 인해 금리도 함께 낮아진다는 장점이 있습니다.

4. 은행별 비교

주거래 은행에만 집중할 것이 아니라 여러 은행을 비교해 보시는 것이 유리합니다. 그 이유는 나의 정보를 더욱 잘 아는 주거래 은행은 오히려 보수적일 가능성이 높기 때문입니다.

때문에 주거래은행뿐만 아니라 다른 금융회사들도 함께 알아보고 비교해 보는 것이 좋습니다.

5. 2 금융권 이용

DSR규제는 1 금융권에서 매우 낮은 %를 적용하고 있습니다. 이외 금융권에서 이용하실 것을 고려해 본다면 DSR %를 증가시킬 수 있을 것입니다.

지난 22년 11월부터 주택담보대출 고정금리를 다시 이용할 수 있게 되면서 몇 가지 사항이 개선되었습니다. 먼저 이자상승 제한 폭이 이전에는 직전이자 대비 연간 0.75%, 5년간 2%까지만 인상할 수 있었습니다.

개선 후 연간 0.45~0.75%로 상승제한폭을 개선하였으며 기존 0.2%의 가입비용을 0%로 대폭 줄였습니다. 이는 한시적으로 면제하는 것이기에 기간이 지날 경우 다시 0.2%의 가입비용으로 변경되기 때문에 빠른 시일 내로 이용해 보시길 바랍니다.