우리가 살아가면서 버는 소득만으로는 현실적으로 모든 것들을 충당하면서 살기에는 다소 힘들 수 있습니다. 그렇기 때문이 보통은 대출 상품을 이용하는 경우가 많습니다.
이러한 대출상품을 이용하면서 상환을 잘 한다면 문제가 없겠지만, 요즘 같은 고금리 시대에는 상환을 성실하게 잘하면서 살아가는 것조차 힘든 분들이 많습니다.
이러한 상황에 놓여졌을 경우 고려해 볼 수 있는 방법이 바로 대환대출이라고 할 수 있습니다. 오늘은 대환대출이란 무엇인지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
대환대출 이란?
대환대출이란 이전의 고금리 상품을 저금리 상품으로 갈아타는 것을 의미합니다. 즉 이전의 고금리 채무, 다중 채무 등의 부채를 최소한의 금융 기관으로 통일하여 상환하는 방식을 뜻합니다.
대환대출에는 다양한 종류가 존재하지만, 일반적으로 소상공인 대환대출, 채무통합 대환대출, 저금리 대환대출 상품을 많은 분들이 주로 이용하고 있습니다.
1. 소상공인 대환대출
소상공인 대환대출이란 정부에서 코로나로 인해 재정적인 어려움을 겪은 소상공인들을 위한 재정지원 서비스의 일종으로 7% 이상의 고금리 상품을 받은 후 성실하게 상환 중인 소상공인이 지원 대상에 해당합니다.
더불어 사회적 거리두기 당시에 경제적 손실이 있었다는 사실이 입증되어야 하므로 방역지원금, 손실보전금과 같이 정부에서 지급한 재난지원금을 신청하여 수령한 기록이 있다면 해당됩니다.
2. 채무통합 대환대출
채무통합 대환대출 상품의 기본적인 취지는 여러방향으로 지니고 있는 부채들을 한 곳으로 모아주며 더 낮은 이율로 전환시켜 주어 매달 납부해야 하는 변제금에 대한 부담을 직접적으로 줄여주는 것입니다.
자산관리는 모여있을수록 쉽게 할 수 있기때문에 관리가 더욱 편해지며 신용에 긍정적인 영향을 미치기 때문에 지금 당장뿐만 아니라 추후의 거래 형태에서도 유리해질 수 있습니다.
3. 저금리 대환대출
정부지원 대환대출을 이용하면 기본적으로 높은 이율로 받은 것을 저이자율로 갈아탈 수 있습니다. 이는 금융권에서만 가능한 것은 아니며 국가에서 제공하는 것도 명시적으로 갈아타기가 가능합니다.
특히 최근같이 높은 이율등의 부담으로 인해 은행들이 선뜻 나서고 있지 않는 상황에서는 국가 제공 융자가 유일한 대안이라 볼 수 있겠습니다.
대환대출 장단점
1. 장점
- 대출금리를 낮출 수 있습니다.
- 대출상환기간을 늘릴 수 있습니다.
2. 단점
- 자격조건이 까다로운 편입니다.
- 대출한도가 생각보다 많이 나오지 않을 수 있습니다.
- 중도상환수수료 등 수수료가 많이 나올 수 있습니다.
대환대출의 장단점은 위와 같이 정리할 수 있습니다. 대출을 갈아탐으로써 금리를 낮출 수 있으며 연체금을 갚고자 하는 경우라면 상환기간을 늘리는 대출로 갈아탈 수 있습니다.
하지만 일반 대출보다 받기 어렵다는 단점을 가지고 있으며 신용점수를 많이 보거나 연체 내역이 있어서는 안되는 등의 자격조건이 까다롭고 한도 또한 생각보다 많이 나오지 않으며 수수료도 높은 편에 속합니다.
대환대출 쉽게 받는 방법
대환대출은 앞으로 더욱 어려워질 전망으로 보입니다. 금리인상은 향후 계속 될 전망으로 물가가 안정될 때까지 지속될 것으로 보고 있기 때문입니다.
저금리에 기초하여 이루어지는 대환대출은 사실상 저이율로 진행하는 것이 어렵게 되었습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 대안은 남아 있기 때문에 꼼꼼하게 잘 알아보시는 것이 중요합니다.
현재로서 은행권은 사실상 중단되었다고 볼 수 있으며 2 금융권은 진행이 가능합니다.
기본적으로 만 19세 이상이면서 재직 6개월, 4대 보험 필수 가입, 연소득 대비 250% 이내의 채무 조건, 만 59세 이하, 신용 정보 등록, 연체 체납 없을 것을 조건으로 진행하는 곳이 많으며 소득 기준까지 상향되어 최소 3천만 원의 연간 수입이 있어야만 진행하는 곳이 많아졌기 때문에 참고하시기 바랍니다.
다음으로 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌과 같은 제도를 이용하여 채무통합대환대출로 활용하는 사례가 많아지고 있습니다. 이 정책을 운영하는 서민금융진흥원 또한 갈아타기 자금으로 이용할 수 있음을 밝히고 있습니다.
이러한 서민 제도의 기본 조건은 근로자라면 재직 3개월 이상, 연봉 1500만 원 이상이면 가능합니다. 개인사업자의 경우 지역신용보증재단 특례로 들어가기 때문에 별도의 경력 기간은 필요 없지만 수입은 1500만 원을 충족하여야 합니다.
이렇듯 제대로 된 대환대출을 받기 위해서는 위와 같은 저우 정책 금융과 더불어 저축은행 상품까지 꼼꼼하게 살펴보는 것이 중요합니다.
