신용불량자 소액대출 가능한 곳 (자격조건, 신청방법)

신용불량자로 등재된 경우에는 아무리 소액대출이라 하더라도 심사에서 거절되는 경우가 대부분입니다. 이에 해당하는 분들은 정부에서 지원하는 신용불량자 소액대출 상품으로 필요한 자금을 마련해 보시길 바랍니다.

 

 

목차

1. 신용불량자 대출

2. 정부지원 소액생계비대출

3. 신용회복위원회 소액대출

4. 햇살론15 특례보증

 

 

 

 

1. 신용불량자 대출

금융생활을 하다 보면 여러 가지 이유로 인해 신용점수가 낮아지거나 신용불량자가 될 수도 있습니다. 먼저는 신용불량자가 되는 기준과 안전하게 대출을 이용할 수 있는 절차를 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

신용불량자란?

 

신용불량자란 금융기관이나 대출자로부터 위험고객으로 평가받고 있는 상태를 말합니다. 최근에는 법적으로 신용불량자라는 명칭은 사라지고 금융채무불이행자로 바뀌었으나 여전히 신용불량자란 용어로 불리고 있습니다.

 

• 은행이나 신용카드사에서 많은 돈을 빌린 후 갚지 못한 자
• 제도권 금융기관에서 돈을 빌린 후 일정기간 연체한 자

 

 

신용불량자 기준

 

신용불량자로 등재되는 통상적인 기준은 다음과 같습니다. 즉, 단순히 연체를 했다고 해서 모두가 신용불량자로 취급되는 것은 아닙니다.

 

• 30만원 이상 금액을 3개월 이상 연체한 자
• 30만원 이하라도 3건 이상 연체가 있는 자
• 500만원 이상 국세나 지방세를 1년 이상 체납한 자
• 가계수표, 당좌수표, 약속어음을 부도낸 자

 

 

신불자 대출절차

 

신용불량자의 경우 무턱대고 대부업이나 불법 사금융부터 이용하는 분들이 많습니다. 그러나 이는 높은 금리로 인해 더 큰 부담을 안게 되고 법적 구제도 힘들어질 수 있으니 가능하다면 아래와 같은 절차에 따라 이용하시길 바랍니다.

 

1. 정부지원 대출 (서민금융진흥원, 신용회복위원회 등)
2. 2금융권 대출 (저축은행, 캐피탈 등)
3. 대부업체 대출 (금융감독원에 정식으로 등록된 업체)

 

 

 

연체기록 삭제 및 조회 방법

연체기록 삭제 및 조회 방법 (단기연체, 장기연체)

연체기록은 누구나 1년에 3회까지 무료로 간편하게 조회할 수 있습니다. 연체기록 삭제 및 조회방법이 궁금한 분들은 이전글을 참고해 주시길 바랍니다.

 

 

 

2. 정부지원 소액생계비대출

정부지원 소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 제공하는 소액대출로서 불법사금융이 불가피한 취약계층을 위해 재기의 발판을 마련해 주는 상품입니다. 현재 신용불량자라면 해당 상품을 우선적으로 이용해 보시길 바랍니다.

 

 

대출조건

 

정부지원 소액생계비대출은 만 19세 이상으로 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들을 대상으로 합니다. 참고로 금융교육 이수·성실상환자는 금리인하 혜택을 받을 수 있으며 이를 적용하면 연 9.4%의 저리로 이용할 수 있습니다.

 

구분	내용
대출자격	- 연소득 3,500만원 이하인 자 - 신용평점 하위 20% 이하인 자 (NICE 기준 749점 이하, KCB 기준 700점 이하) - 나의 신용평점 조회하기
대출한도	최대 100만원
대출금리	연 15.9% (최저 연 9.4%)
대출기간	1년
상환방법	만기일시상환

 

 

신청방법

서민금융진흥원 소액생계비대출 조건 (정부지원 소액대출)

서민금융진흥원 소액생계비대출은 전국에 있는 서민금융통합지원 센터를 통해 신청이 가능합니다. 구체적인 신청방법은 이전글에서 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

3. 신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회는 준정부기관으로서 회생, 파산, 신용회복, 연체자, 신용불량자 등을 대상으로 하는 소액대출 상품입니다. 필요한 자금이 300만원 이하일 경우 모바일을 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다.

 

 

대출조건

 

해당 대출은 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들을 대상으로 합니다. 최대한도는 500만원이며 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원입니다.

 

구분	내용
대출자격	신용회복위원회 채무조정을 통해 6개월 이상 성실상환 중인 자 또는 최근 3년 이내 채무상환을 완료한 자
대출한도	최대 500만원
대출금리	연 4.0% 이내
대출기간	최대 3년 이내
상환방법	원리금균등분할상환

 

 

신청방법

신용회복위원회 소액대출 자격 (비대면 간편대출)

신용회복위원회 소액대출은 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 더욱 자세한 신청절차는 이전글에서 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

4. 햇살론15 특례보증

햇살론15 특례보증은 금융취약계층이 최소한의 자격만 갖춘다면 이용할 수 있는 정책서민금융상품입니다. 현재 신용불량자인 경우에도 대출을 받을 수 있는 기회가 제공되므로 자세한 조건을 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

대출조건

 

햇살론15 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 햇살론15 일반보증마저도 이용할 수 없는 분들이 이용할 수 있습니다. 최초 이용 시에는 최대 500만원까지 대출이 가능하며 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출이 가능합니다.

 

구분	내용
대출자격	- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 - 연소득 4,500만원 이하인 자 - 개인신용평점 하위 10% 이하인 자 (KCB 기준 675점 이하, NICE 기준 724점 이하) - 나의 신용평점 확인하기
대출한도	최대 1,000만원
대출금리	연 15.9% (성실상환시 1년마다 금리인하)
대출기간	3년 또는 5년 (거치기간 1년)
상환방법	원리금균등분할상환

 

 

신청방법

햇살론15 대출자격 및 신청방법 (일반, 특례보증)

햇살론15 최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증약정을 마친 후 취급은행을 통해 신청하실 수 있습니다. 세부적인 신청절차는 이전글을 참고해 주시길 바랍니다.

 

 

 

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