살면서 금융 기록을 깨끗하게 관리하지 못했다거나, 신용불량자들은 급하게 자금이 필요할 때 도움을 받지 못할 것이라는 생각을 하는 경우가 많습니다.
실제로 금융 기록 관리가 잘 되고 있지 않거나 연체가 많은 분들의 경우 자금이 필요로 할 때 쉽게 확보하는 것이 어려운 것은 사실입니다.
하지만 이것이 아예 불가능한 것 역시 아닌데도 불구하고 신용불량자라는 이유만으로 대출받기를 쉽게 포기하는 분들이 많습니다.
오늘은 신용불량자 대출 가능한 곳과 절차에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
신용불량자 정부지원대출
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출
신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출 중에 가장 대표적인 상품 중에 한 가지는 신용회복위원회 성실상환자 대출입니다.
신용회복위원회는 소득 및 신용이 부족한 분들을 대상으로 생활안정금 및 학자금 등의 긴급자금을 지원해 주고 있습니다.
대출대상은 아래의 조건 중에 어느 하나에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
1) 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
2) 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
3) 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 자
▶ 이 대출상품은 자금의 용도에 따라 신청을 하게 됩니다. 대출을 신청할 수 있는 자금의 용도는 다음과 같습니다.
1) 생활안정자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금
- 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
2) 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
3) 고금리 차환자금: 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출 상환자금
- 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가
4) 시설개선자금: 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
5) 운영자금: 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
신용회복위원회 성실상환자 대출 조건 및 한도
| 상품종류 | 대출한도 | 상환방식 | 대출금리 |
| 생활안정자금 | 채무조정 6~8개월 상환: 최대 200만 원 이내 채무조정 9~11개월 상환: 최대 300만 원 이내 채무조정 12~24개월 상환: 최대 1,000만 원 이내 채무조정 24개월 이상 상환: 최대 1,500만 원 이내 |
최대 5년이내 원리금균등분할 |
연 4.0% 이내 |
| 고금리차환자금 | 연 4.0% 이내 | ||
| 시설개선자금 | 연 4.0% 이내 | ||
| 운영자금 | 연 4.0% 이내 | ||
| 학자금 | 연 2.0% |
신용회복위원회 성실상환자 대출 신청방법
- 고객만족부 콜센터(1600-5500)
- 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지에서 인터넷 상담 신청
- 전국 지부 직접 방문 신청
2. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들에게 다양한 지원을 하고 있는 준정부기관입니다.
국민행복기금에서는 소액대출 제도를 통해 신용불량자분들에게 대출을 진행해주고 있으며 대출 조건은 아래의 조건 중에 어느 하나에 해당이 되는 분들입니다.
- 한국 자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수 제일자동차 유동화전문 유한회사, 신용회복위원회에서 신용회복 지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 전액 상환한 지 3년 이내인 자
- 바꿔드림론 및 안정망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 전액 상환한 지 3년 이내인 자
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 자
자금용도
의료비, 임차자금, 결혼 자감, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융 피해예방자금, 자영업자 지원자금, 기타 생활안정자금
대출금액
최대 1,500만 원(성실상환 기간에 따라 차등적용)
단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만 원, 성실상환 자영업자는 최대 2,000만 원
※ 개인별 대출 가능금액은 대출심사를 통해 결정됩니다.
대출금리
연 3.0~4.0%(성실상환 기간에 따라 차등적용)
단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%
※ 취약계층(만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증장애인(1~3급))은 결정 금리에서 30% 금리 인하 (결정 금리의 70%) 혜택 지원
대출기간
최장 5년
상환방법
원리금 균등분할 방식
자동차 담보대출
1. OK엔캐시 연체자 자동차 담보대출
이 상품은 타고 있는 차량을 담보로 대출 이용이 가능합니다. 공동 명의 차량도 가능하며, 신용점수와 무관하게 이용 가능한 상품입니다.
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 최저 월 0.6%
- 대출기간: 1년 ~ 5년
- 대출자격: 본인 명의 또는 공동 명의 차량을 소유한 만 20세 이상 고객
2. 현대캐피탈 자동차 담보대출
현대캐피탈 자동차 담보대출의 특징은 타 금융권 상품에 비해 금리가 저렴하다는 것입니다. 본인 명의 차량이 있다면 누구나 이용 가능합니다.
- 대출한도: 최대 5,000만 원
- 대출금리: 최소 연 2.9%
- 대출기간: 최대 4년
- 대출자격: 본인 명의로 된 자동차 3개월 이상 소유한 고객
