대출을 받거나 저축을 하려고 은행을 알아보실 때 1 금융권 혹은 2 금융권 은행이라는 단어를 많이 보셨을 것입니다. 금융권은 일반적으로 1 금융권과 2 금융권으로 나뉘게 되며 사금융권을 3 금융권이라고 합니다.
하위 금융권으로 갈수록 대출 이자가 높아지고 사금융권 대출의 경우 신용등급에 영향을 끼치기도 합니다. 오늘은 1 금융권 은행 종류와 2 금융권의 차이점 및 장단점에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1 금융권 은행 종류에 대해서
1 금융권 은행은 시중은행과 지방, 인터넷 전문은행, 국책 및 특수은행이 있습니다. 시중은행은 전국 어디서나 영업이 가능한 은행을 뜻하며, 국내은행 4개사인 국민, 하나, 신한, 우리, 기업, NH농협, SH수협은행과 시중은행 중 오프라인 지점이 없이 인터넷을 통해서만 영업을 영위하는 인터넷 전문은행 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크가 있습니다.
외국은행의 국내지점은 외국계 은행 2개사인 한국시티와 SC제일은행이 있으며 국책 및 특수은행으로는 한국 수출입, IBK기업, KDB 산업은행 및 NH농협, SH수협은행이 있습니다.
지방은행은 서울과 경기도, 인천시와 정해져 있는 지역에서만 영업이 가능한 은행을 말하며, 부산과 대구, 광주, 전북, 전남, 제주은행이 있습니다.
외국은행의 국내지점은 현재 약 40여 개가 영업 중에 있으며, 현재는 영업현황에 따라서 국내지점을 폐쇄하는 경우가 많아지고 있습니다.
국내지점을 둔 외국은행은 맥쿼리, 대화, 제이피모건 체이스, 웰스파고, 야마구찌, BNP 파리바, 크레디트 스위스, 홍콩 상하이, 중국 교통은행, 중국 농업은행 등이 영업 중입니다.
1 금융권 장단점
1 금융권은 모든 예·적금 상품에 예금자보호법이 적용되고 어디서나 쉽게 만날 수 있으며 은행의 규모가 커서 비교적 편하고 안전하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출을 받는다면 낮은 금리로 받을 수 있지만, 그만큼 신용도가 좋아야 하며 대출 조건이 다소 까다로울 수 있습니다. 예금을 든다면 안전하지만 금리가 비교적 낮은 편에 속합니다.
2 금융권 은행, 1 금융권 은행과 차이점
2 금융권 은행은 은행을 제외한 금융기관을 모두 제2금융권이라고 표현합니다. 대표적으로 보험회사, 증권회사, 신탁회사, 종합금융회사, 여신금융회사 (카드, 캐피탈)는 물론 상호저축은행도 모두 제2 금융권에 해당됩니다.
제2 금융권의 가장 큰 특징은 은행법이 적용되지 않는다는 것입니다. 즉 예금자보호법이 해당되지 않을 수 있습니다. 다만, 제2 금융권은 업종별로 각각 맞는 법을 적용받게 되므로 예금자보호법이 없을 뿐 업종에 맞는 법이 적용되고 있습니다.
제2 금융권 은행은 상상인저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등 모든 저축은행이 제2 금융권에 해당합니다. 또 새마을금고나 신협 같은 규모가 있는 은행들도 중앙회 형태로 되어 있어서 모두 제2 금융권 은행이라고 볼 수 있습니다.
2 금융권 장단점
2 금융권은 1금융권에 비해 대출자격조건이 까다롭지 않다는 장점을 가지고 있습니다. 하지만 2금융권 은행의 가장 큰 단점은 부실위험 리스크가 비교적 높다라는 것입니다. 때문에 규모가 작은 저축은행에 이율이 높다고 너무 많은 돈을 예치하면 곤란할 수 있습니다.
특수은행 종류와 업무
개별법에 의해 고유 목적으로 수행할 수 있도록 설립된 은행으로 1 금융권 은행 종류에 속하며 각 특수은행의 업무와 역할은 아래와 같습니다.
1. 한국수출입은행
- 한국수출입은행법에 의해 1976년도에 설립된 은행으로 기획재정부 산하의 공공기관이며 주요 업무는 수출의 촉진과 수출경쟁력의 제고, 국민경제에 중요한 수입, 중소기업과 중견기업의 수출입 및 해외진출, 해외사업과 투자, 해외자원개발의 활성화등의 업무를 수행합니다.
2. NH농협은행
- 1961년도에 농업협동조합에 의거 (구) 농업협동조합과 농업은행이 통합하여 농업협동조합 설립이 된 것이 농협은행의 시초입니다. 이는 농업계 특수은행으로 농업자금의 지원 업무를 수행하고 종합금융기관인 NH농협금융지주의 계열사입니다.
3. SH수협은행
- 수산업 협동조합에 의해 1962년 수협중앙회로 시작하여 2016년부터 수협은행으로 분리돼 예금과 대출, 신용카드, 보험, 외한 등의 모든 은행 업무를 취급하는 은행입니다.
4. IBK기업은행
- 중소기업은행법에 의해 1961년에 설립된 은행입니다. 중소기업에 대한 자금 대출과 어음 할인, 예·적금의 수입 및 유가증권이나 그 외 채무증서의 발행과 중소기업자의 주식 응모, 인수 및 사채응모·인수·보증, 내국·외국환과 보호예수, 지급의 승낙, 국고대리점, 정부와 한국은행 및 그 외 금융기관으로부터의 자금의 차입, 정부와 공공단체의 위탁업무 등이 주요 업무입니다.
5. KDB 산업은행
- 한국산업은행법에 의해 1954년에 설립된 은행으로 산업의 개발과 육성, 중소기업의 육성, 기업구조조정, 사회기반시설의 확충과 지역의 개발, 에너지와 자원개발, 기업과 산업의 해외진출 등이 주요 업무입니다.
이를 위해 예금과 채권의 발행, 정부·금융기관·해외 금융기관으로부터 차임 등을 통해 자금을 조달하는 은행이며 투자은행과 산업은행의 모든 업무를 수행하고 있습니다.
