연금저축펀드란? 간편정리

연금저축에는 연금저축보험과 연금저축펀드 두 가지 상품이 있습니다. 여기서 연금저축펀드란 연금저축보험과는 달리 잘만 운용하면 수익률을 높일 수 있고 자유로운 납입 및 운용이 가능하며 중도인출이 가능한 상품입니다.

 

연금저축펀드란?

 

1. 연금저축펀드란?

연금저축펀드란 증권사에서 발행한 상품으로 신탁의 일임투자에서 오는 단점과 보험의 정기납입에서 오는 단점을 해결한 상품이라고 할 수 있습니다.

 

먼저 연금저축펀드는 투자상품으로 운용이 가능합니다. 연금저축보험과 달리 운용만 잘한다면 높은 수익률을 기대할 수 있으며 세액공제받지 않은 원금에 대해서는 중도인출 시 세금도 부과되지 않는다는 장점이 있습니다.

 

다만 이로 인한 원금 손실은 보장되지 않으며 증권사 파산에 따른 예금보호도 되지 않는다는 점을 단점으로 볼 수 있겠습니다.

 

 

2. 연금저축보험이란?

연금저축보험은 납입한 금액에 보험사가 정한 이율에 따라 이자가 붙은 저축성 상품입니다. 월납입액을 정하여 똑같은 금액을 매월 납입하는 방식으로 진행됩니다.

 

연금저축펀드와는 달리 저축형 상품이기 때문에 원금이 보장됩니다. 단, 발생하는 이자는 보험사마다 상이하지만 일반적으로 3% 내외의 금리가 적용됩니다.

 

※ 연금저축보험이 궁금하신 분들은 아래글을 참고하시길 바랍니다.

2023.04.21 - [생활정보] - 연금보험이란? 연금저축보험 추천

연금보험이란? 연금저축보험 추천

 

 

3. 연금저축펀드 정보 간편 정리

연금저축의 가입은 별다른 조건 없이 대한민국 국민이라면 누구나 가입하실 수 있습니다. 세액공제한도에 대해서는 아래 표를 참고하시길 바랍니다.

 

• 연간 납입한도: 1,800만 원
• 가입기간: 5년
• 연금 수령개시나이: 55세 이상
• 연금 수령기간: 최소 10년
• 세액공제 한도: 300만 원 ~ 600만 원
• 세액공제율: 13.2% ~ 16.5%
• 최대 받을 수 있는 세액공제액: 99만 원 (50세 이상 & 5,500 이하)

연금저축펀드 세액공제한도
총급여액	공제율	만 50세 미만		만 50세 이상
		납입한도	세액공제	납입한도	세액공제
5.5억 원 이하	16.5 %	400만 원	66만 원	600만 원	99만 원
1.2억 원 이하	13.2%	400만 원	52.8만 원	600만 원	79.2만 원
1.2억 원 초과	13.2%	300만 원	39.6만 원	300만 원	39.6만 원

 

4. 연금저축펀드 중도해지 시 불이익

연금저축펀드는 기본 태생이 펀드이기 때문에 중도인출이 가능합니다. 하지만 세액공제 혜택이 붙어있는 상품이기 때문에 해지 시에는 기타 소득세 16,5%를 납부해야 합니다.

 

1) 펀드변경

만일 수익률이 저조하여 해지를 원하는 경우라면 채권형 펀드로 안정적으로 펀드변경을 할 수 있습니다. 때문에 해지를 원하는 경우 펀드변경을 고려해 보는 것도 현명한 방법입니다.

 

2) 납입중지

마찬가지로 수익률 저조등의 이유로 납입중지는 언제든지 할 수 있습니다. 단, 저조한 수익률 확정 및 기타 소득세의 불이익을 고려해 보시고 판단하시길 바랍니다.