정부에서는 신용이 낮아서 1 금융권 대출이 어려운 예비창업자분들을 위해 담보 및 보증 없이 미소금융 대출 상품을 지원하고 있습니다. 이는 창업자금뿐만 아니라, 운영 및 생계자금도 신청이 가능합니다.
제도권 금융이 어려운 신용등급이 낮은 소상공인분들이라면 고금리 대출 대신 미소금융 대출을 알아보시기 바랍니다. 그럼 미소금융 대출자격 및 조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
미소금융 대출이란?
미소금융 대출의 미소는 아름다운 소액대출이란 뜻과 서민들의 얼굴에 미소를 짓게 한다는 의미를 가지고 있습니다.
해당 상품의 경우 제도권 금융의 이용이 힘든 금융소외층을 대상으로 창업 시 필요한 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 시설자금, 1통 이하의 생계형 차량 구입 등에 활용할 수 있습니다.
또한 자활자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출사업으로써 창업 시 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계 제공 등 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회·경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 자활지원사업입니다.
이러한 미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 사업이며 미소금융은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다.
미소금융 창업대출 자격조건
창업이 예정되어 있는 사람 중 아래 하나의 요건을 충족해야 합니다.
- 기초생활수급자나 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 개인신용평점이 하위 20/100에 해당하는 자로, 2022년 기준으로 NICE 744점, KCB 700점 이하인 자
- 창업대출 지원대상에 해당되더라도 최종적인 대출여부는 여신심사의 결과에 따라 결정되며, 상세한 자격은 미소금융 지점에 문의하시기 바랍니다.
미소금융 창업대출 한도 및 금리
- 대출금리: 4.5%
- 한도: 7,000만 원 (운영자금별 상이)
- 생계형 차량: 2,000만 원
사업소요자금 총액 중에 자기 자금의 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내로 지원 가능합니다. 또한 성실하게 상환하는 경우 이자율 감면 혜택을 받을 수 있으며, 성실상환 자 중 차상위계층 이하인 사람에게는 미소드림 적금을 지원하고 있습니다.
창업자금
창업자금은 창업(예정)한 사람을 대상으로 지원하고 있습니다. 임차보증금대출, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록사업자 등 5종류로 나뉘게 됩니다.
- 금리: 4.5% 변동금리
- 대출 한도: 500~7,000만 원
- 대출기간: 최대 6년
- 거치기간: 1년
- 상환기간: 5년
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
운영자금
운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며 영업에 필요한 비품과 원재료 구매 등에 필요한 자금을 지원합니다.
- 금리: 4.5% 변동금리
- 대출한도: 최대 2,000만 원
- 대출기간: 최대 5.5년
- 거치기간: 6개월
- 상환기간: 5년
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
시설개선자금
운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며 해당 상품의 경우 자영업자의 사업장 시설 개선·보수를 지원하는 상품입니다.
- 금리: 4.5% 변동금리
- 대출한도: 최대 2,000만 원
- 대출기간: 최대 5.5년
- 거치기간: 6개월
- 상환기간: 5년
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
긴급 생계자금
긴급 생계자금은 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실하게 상환한 자영업자를 위한 상품입니다. 단 한건의 대출이라도 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다.
- 금리: 4.5% 변동금리
- 대출한도: 최대 1,000만 원
- 거치기간: 1년
- 상환기간: 4년
- 대출기한: 5년
- 상환방법: 원리금 균등분할 상환
미소금융 창업대출 지원대상 제한자
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단 정보나 공공정보가 등재되어 있는 경우
- 개인회생 및 파산 신청자와 법원에서 인가한 경우
- 어음·수표 부도 거래처로 사유를 해소하지 못한 경우
- 사업수행기관이나 정보 및 지방자치단체, 기타 단체 등에게 비슷한 금융지원을 받은 경우
- 5인 미만 영세 가내수공업을 제외한 제조업, 사치 성향적 소비자 투기를 조장하는 업종, 금융/보험업이나 관련 서비스업 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업하는 경우
- 책임자산을 도피 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래하는 경우
- 재외국민 및 외국인, 해외체류자인 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 [소상공인 지원자금 융자제외 업종]을 창업 또는 예정 및 운영 중인 경우
- 형사상 채무 면탈죄에 해당 또는 조세 및 채권기관 등에게 채무이행의 회피를 위해 재산을 도피 또는 은닉·기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
다만, 아래의 경우에는 미소금융 대출 지원자격에 포함합니다.
- 개인회생 신청자 중에 법원으로부터 면책 결정이 된 경우
- 개인파산 신청자 중에 면책 결정일로부터 5년 이상 경과가 된 경우
- 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상이 경과되고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실 납인 한 경우
미소금융 신청방법
미소금융 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 두 기관에서 오프라인으로 신청할 수 있습니다. 대출신청을 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 통하여 간단한 자격 확인 및 상담 예약을 해야 합니다.
만일 모바일이 익숙하지 않으신 분들은 서민금융통합콜센터(1397)로 전화상담을 통해 미소금융 상담을 진행하는 방법도 있습니다.
미소금융 대출은 다른 대출에 비하여 대출 최종 승인까지의 시간이 조금 더 걸릴 수 있다는 점을 충분히 감안하시고 대출 계획을 세우시기 바랍니다.
