투자를 고려하고 있다면 가장 먼저 만들어야 하는 필수 통장이 바로 cma 통장입니다.
실제로 많은 사람들이 요즘과 같이 고금리와 폭락장 상황이 이어지는 경우, 즉 시장 변동성으로 인한 투자 심리가 급격히 위축되는 경우에는 예금을 넣기 애매할 때 이자를 받으면서 운용할 수 있는 cma 통장을 이용하고 있습니다.
그럼 cma 통장이란 무엇인지 장단점에 대해서 더욱 자세히 알아보도록 하겠습니다.
cma 통장이란 무엇인가요?
cma는 Cash Management Account의 약자로 종합자산관리계좌를 말합니다. 이는 증권사가 고객으로부터 받은 돈을 운용하여 발생한 수익을 지급하는 금융상품입니다.
수시 입출금이 가능할 뿐 아니라, 머니마켓펀드(MMF), 발행어음, 환매조건부 채권(RP) 등 단기적이거나 안정적인 상품에 투자하여 빠른 수익률을 반영하는 것이 특징입니다.
일반적인 예금과 적금의 경우 일정금액을 정해진 기간 동안 꾸준하게 납입해야만 약속된 이자를 적용받을 수 있지만, cma통장은 단 하루만 맡기더라도 이자를 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
또한 자유입출금식 상품이기 때문에 일반 입출금 통장처럼 수시로 돈을 넣었다 빼는 것이 가능하며 단기간에 수익을 확인할 수 있기 때문에 활용도가 높습니다.
이처럼 cma통장은 하루 단위로 쌓이는 이자와 함께 입출금이 자유롭기에 목돈 통장, 비상금 통장, 급여 통장 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.
cma 통장 유형별 장단점 비교
1. 종금형 cma
▶금융회사가 영업자금 조달을 위해 자기신용으로 융통어음을 발행하고 일반 투자자에게 매출하는 형식의 1년 미만 단기 상품입니다.
▶원금에 손실이 발생할 수 있는 실적 배당형입니다. (BUT CMA 중 유일하게 1인당 5,000만 원까지 예금자 보호됨)
▶단점: 수익률이 낮고 종합 금융 업무 인가를 받은 증권사만이 취급할 수 있기 때문에 가입절차가 다소 까다롭습니다.
▶추천대상: 입출금 서비스를 잘 이용하지 않으며, 안정적인 투자를 원하는 분들에게 적합합니다.
2. RP형 cma (환매조건부채권)
▶cma 통장에 입금된 돈을 국공채, 은행채 등 환매 조건부 채권(RP)에 증권사가 직접 투자하여 그 수익금을 고객들에게 전하는 상품입니다.
▶기간이 짧고 구매했을 시 다시 판매를 확정할 수 있는 상품입니다.
▶단점: 예금자 보호가 불가한 상품입니다.
▶장점: 확정 금리로 이율을 보장받아 투자 손실 부담이 적은 상품입니다. (최초에 정해진 금리를 계속해서 가져갈 수 있는 상품으로 전체 cma 상품의 80%를 차지할 정도로 선호도가 높은 상품입니다.)
▶추천대상: 결제, 이체 등 맡긴 돈을 자주 활용하실 분들에게 적합합니다.
3. MMF cma
▶증권사가 운영하는 RP형과 달리, 자산운용사가 관리하는 cma 통장입니다.
▶자산운용사가 단기 국공채, 기업 어음(CP), 양도성 예금증서(CD) 등에 직접 투자해 수익금을 고객에게 지급합니다.
▶장점: 법적으로 1년 이내의 우량 채권에만 투자할 수 있도록 규정되어 있기 때문에 손실에 대한 위험성이 비교적 낮습니다.
▶단점: 확정 금리가 아닌 변동금리가 적용되기 때문에 실적에 따라 배당 차이가 있습니다.
▶추천대상: 결제, 이체 등 맡긴 돈을 건드리지 않을 자신이 있는 분들에게 적합합니다.
4. MMW형 cma
▶증권사가 신용등급 AAA 이상인 한국증권금융 등 우량 금융기관의 단기 금융상품에 투자하여 그에 따른 수익금을 고객들에게 돌려주는 구조입니다.
▶연일 정산 후, 익일 원리금(원금+이자)을 다시 투자하여 복리 효과를 볼 수 있습니다.
▶단점: 예금자보호가 안됩니다. 또한 다른 상품에 비해 수익이 낮은 편이며 운용방식이 다소 생소하고 까다롭기 때문에 어느 정도의 노하우를 필요로 합니다.
▶장점: 높은 우량 금융기관의 단기 상품에 투자를 한다는 점에서 안정적이라고 할 수 있습니다.
▶추천대상: 장기 자금 예치 계획이 있는 분들에게 적합합니다.
cma 통장 활용하는 방법
1. 예수금 관리 통장으로 이용하기
주식 투자를 할 경우 시간을 두고 분할 매수 / 매도를 하기 때문에 예수금이 항상 통장에 남게 됩니다. 이러한 예수금을 cma통장과 통합하여 사용하면 예수금에 대한 이자를 하루하루 받으며 이자 수익을 낼 수 있습니다.
2. 월급 통장으로 이용하기
대개 월급이 들어오면 그 돈을 사용하기 전까지는 따로 투자를 할 수도 없고 애매하게 남아있는 경우가 많습니다. 월급을 cma 통장으로 받는다면 생활비로 지출되기 바로 전까지도 이자 수익을 낼 수 있습니다.
